范红梅　肖　莉

作为江苏长江商业银行的领头人，朱惠健的创业经历让人刮目相看。21年来，他把一家刚赴任时只有6名员工，在夹缝中求生存的城市信用社，发展成了江苏第三家具有独立法人地位的股份制商业银行。

（一）

在长期的金融实践中，朱惠健深切地感受到：优质服务是金融业的灵魂。自赴任那天起，他就把抓好优质服务视为赢得客户的法宝和生存发展的基石。伴随着社会的发展，他总是不断提升着服务理念：由最初“服务第一，客户至上”，到后来倡导“满足客户需求，超越客户需求”，直至现在的“要想自己赚钱，先让客户赚钱”，每一次服务理念的提升，都体现企业发展的新里程。

为了将符合时代特征的服务理念转换成员工的自觉行动，他主导制定并不断完善着服务准则，上至管理层，下至普通员工，列入严格的考核范畴。同时，不断推出一系列旨在围绕市场转的服务举措。他根据小企业和个体工商户的经营需要，努力拓宽服务的时间与空间。上世纪90年代初，该行率先在同行中打破多年来形成的中午关门不营业、假日休息不开门的常规，全天候营业；率先革除守着柜台等客上门的经营作风，走街串巷搞营销，客户预约即上门。

为了增强对客户的吸引力，朱惠健努力深化服务内涵，提升服务品质，把降低客户的经营成本，促进客户更好更快发展，作为服务的着力点。在信贷工作中，他一方面推行专业化分工和工厂式、标准化“流水线”运作，全面提高小企业贷款审批效率，另一方面安排专人主动与社会中介机构以及相关行政职能部门对接，帮助客户减少中介费用，缩短审批流程。

妥贴、真诚的服务既有效地培育了客户的忠诚度，也塑造了企业自身的良好形象。早在1993年，全国3000多家城市信用社百强评比中，长江信用社就名列第33位，被权威机构评为全国AAA级资信单位。2007年以来，该行又荣获“江苏省文明单位”、“江苏银行业文明规范服务示范单位”等称号。

（二）

银行作为一个专门与金钱打交道的特殊行业，时时刻刻存在着运营的风险和强烈的诱惑。对于一个具有独立法人地位的小金融机构，如何强身健体，严防风险，朱惠健一直在不断地探索着。

21年来，他以建立完善、规范的内控体系为主线，以核心业务领域和高风险环节控制为重点，先后起草制订了共四册、总计55万字的《规章制度汇编》，运用科学的程序和方法对各项环节进行事前防范、事中控制、事后监督。为了防范信贷风险，确保稳健经营，他始终注意把握宏观经济形势，严格遵循审慎经营原则，严防信贷资金进入过热行业和不符合国家产业政策的行业。同时，在信贷客户的选择上，重视经营者的素质、人品等非财务因素。一系列行之有效的举措，使该行的信贷资产质量始终在高质位上运行。在国家未予任何核销政策扶持的情况下，该行不良贷款率从未超过5%，近几年则更是控制在1%以下。

朱惠健感到，管理的核心和根本在于管人。为此，他提出以规治行，更以德育人的管理方略。多年来，他牢牢抓住思想教育工作不放松。在管理班子成员上，定期召开思想交流会，剖析各自在思想观念、行为方式、履行职责等方面出现的问题，始终强调班子成员的品行对企业风气的决定作用，要求班子成员时时做到头脑要清、守德要牢、交友要慎、持家要严、心态要平、标准要高。对普通员工，他更注重面对面、心贴心地交流。在此基础上，他努力利用企业文化这个穿透力极强的无声工具，来引导和感化大家，培育出了一支耐得住清贫、守得住寂寞，不计名利、甘愿奉献的干部员工队伍，带来了企业自成立以来21年安全经营无事故、无案件的优异成绩。

（三）

网点少、服务半径短、支付渠道不畅是小金融机构与生俱来的软肋，也是其发展的瓶颈。朱惠健清醒认识到：如果不能有效解决支付结算的“瓶颈”问题，不仅谈不上与其他金融机构同台竞争，生存也会难保。对此，早在1990年，他就尝试与省内外的兄弟城市信用社开展通汇业务。1991年，朱惠健果断决策，在仅有十几名员工的城市信用社建立独立的计算机系统。在此基础上，他“上联”人民银行总行，加入现代化支付系统、全国支票影像系统；“平联”中国银联，以基本会员的身份独立发行符合银联国际标准的长江借记卡，全面打通该行的对外结算渠道。同时，他又与国内较大的股份制商业银行兴业银行联手，开办柜面通业务。由此，该行踏上了现代化结算的高速通道，彻底结束了小金融机构对外结算渠道不畅的历史。

在畅通结算渠道上，朱惠健采用“联大”、“傍大”的策略，而在信贷业务拓展上，他却采取截然相反的做法，把服务对象的定位，重点锁定在大银行难以顾及、也难以服务到位的小企业上。多年来，他一直致力于研究和推动对小企业的服务，根据小企业自身经营状况以及融资特点，全面进行信贷业务流程再造。21年来，该行已累计发放各类贷款450多亿元，其中90%以上投向小企业，成为靖江小企业融资的主要渠道。

江苏长江商业银行虽然改制仅一年多时间，但已显示出旺盛的生命力和良好的发展前景。站在新的历史起点，朱惠健提出了新的奋斗目标：把江苏长江商业银行办成一个在靖江有优势、在泰州有特色、在江苏有影响，以电子银行为主要结算渠道，以服务小企业为主要特色的现代精品银行。